Ātrais patēriņa kredīts – kā izvēlēties izdevīgāko aizdevumu Latvijā?
Ātrais patēriņa kredīts ir viens no populārākajiem finanšu risinājumiem Latvijas iedzīvotāju vidū, jo tas ļauj saņemt nepieciešamo finansējumu īsā laikā un bez sarežģītas dokumentācijas. Mūsdienās patēriņa kredīts online bez liekiem sarežģījumiem pieejams dažiem soļiem, un tā summas parasti tiek izmantotas automašīnas iegādei, mājokļa remontam, neparedzētiem izdevumiem vai ikdienas situāciju risināšanai.
Tālāk apskatīsim, kā pareizi izvēlēties piemērotāko kreditētāju, kā darbojas īstermiņa kredīti Latvijā, kā notiek kredīta salīdzināšana internetā, kā arī iekļausim reālus aizdevuma aprēķinu piemērus.
Kas ir ātrais patēriņa kredīts?
Ātrais patēriņa kredīts ir aizdevuma veids, ko iespējams pieteikt tiešsaistē bez bankas apmeklējuma. Populāra izvēle ir ātrais patēriņa kredīts internetā ar vienkāršu pieteikumu, kas ļauj saņemt nepieciešamos līdzekļus 10–30 minūšu laikā. Šāda veida kredīti parasti pieejami summā no 100 € līdz 10 000 €, ar atmaksas termiņu līdz 84 mēnešiem.
Aizdevumu sniedz bankas un nebanku kompānijas, kuras piedāvā dažādus risinājumus, sākot ar naudas kredītiem ikdienas tēriņiem, līdz pat kredītiem pret ķīlu lielākām summām.
Kurš patēriņa kredīts ir piemērotākais?
Pirms pieteikuma iesniegšanas ieteicams veikt kredīta salīdzināšanu internetā, kur iespējams ātri redzēt procentu likmes, komisijas maksas un kopējās izmaksas. Šim nolūkam noder:
- patēriņa kredīts ar stabilu procentu likmi,
- kredīti internetā ar ātru apstiprinājumu,
- naudas kredīti bez liekiem dokumentiem,
- īstermiņa kredīti līdz 1 gadam,
- kredīts pret ķīlu ar zemāku procentu likmi.
Katram aizdevuma veidam ir savas priekšrocības, un izvēli nosaka nepieciešamā summa, termiņš un personas maksātspēja.
Kredītu apvienošana – risinājums vairākām saistībām
Ja cilvēkam jau ir vairāki aizdevumi, noderīgs pakalpojums ir kredītu apvienošana vienā maksājumā ar zemāku procentu likmi. Tas palīdz samazināt ikmēneša maksājumu slogu un atvieglot budžeta plānošanu.
Populāri ir šādi risinājumi:
- patēriņa kredītu apvienošana ar garāku termiņu,
- ātrais kredīts konsolidācijai bez ķīlas,
- vienā maksājumā apvienoti īstermiņa kredīti.
Konsolidācija bieži vien ļauj ietaupīt līdz pat 20–40% no procentiem, īpaši ja vecajiem kredītiem bija augstas likmes.
Atrais kredīts pret ķīlu – kam tas piemērots?
Lielākām summām daudzi izvēlas kredītu pret ķīlu ar zemāku gadā procentu likmi. Par ķīlu parasti kalpo automašīna vai nekustamais īpašums. Šis risinājums ir izdevīgs, ja nepieciešami:
- 10 000 € un vairāk,
- zemāki procenti,
- ilgāks atmaksas termiņš.
Taču jāņem vērā, ka šādu kredītu apstiprināšana notiek stingrāk nekā parastajiem ātrajiem patēriņa kredītiem.
Aizdevuma aprēķinu piemēri
1. Patēriņa kredīts 2000 € uz 24 mēnešiem
- Aizdevuma summa: 2000 €
- Procentu likme: 24% gadā
- Termiņš: 24 mēneši
Mēneša maksa ≈ 105 €
Kopējās izmaksas ≈ 2520 €
2. Īstermiņa kredīts 500 € uz 3 mēnešiem
- Aizdevuma summa: 500 €
- Komisijas maksa: 20 €
- Procentu likme: 0% (akcija)
- Termiņš: 3 mēneši
Mēneša maksa ≈ 173,33 €
Kopējās izmaksas = 520 €
3. Kredīts pret ķīlu 10 000 € uz 60 mēnešiem
- Aizdevuma summa: 10 000 €
- Procentu likme: 12% gadā
- Termiņš: 60 mēneši
Mēneša maksa ≈ 222 €
Kopējās izmaksas ≈ 13 320 €
Plusi un mīnusi aizdevumu izvēlē
Plusi:
- Ātra pieteikšanās internetā
- Līdzekļi kontā dažu minūšu laikā
- Elastīgi atmaksas termiņi
- Iespēja apvienot vairākus kredītus
Mīnusi:
- Augstākas gada procentu likmes īstermiņa kredītiem
- Soda procenti par kavējumu
- Nepietiekamas maksātspējas gadījumā – risks iedzīvoties parādos
Latvijā ātro patēriņa kredītu iespējams saņemt gan bankās, gan nebanku aizdevēju platformās, un process parasti aizņem tikai dažas minūtes. Viena no ērtākajām iespējām ir izmantot kredītu salīdzināšanas portālus, piemēram, Comparo.lv, Netcredit.lv un Financer.com, kur iespējams redzēt procentu likmes, ikmēneša maksājumus un kopējās aizdevuma izmaksas dažādiem aizdevējiem.
Starp lielākajām bankām Swedbank, SEB banka, Citadele un Luminor piedāvā patēriņa kredītus ar zemāku procentu likmi un garākiem atmaksas termiņiem. Banku aizdevumi parasti ir piemēroti klientiem ar stabilu ienākumu un labu kredītvēsturi, un tie ļauj aizņemties no 1000 € līdz pat 20 000 € vai vairāk.
Savukārt nebanku aizdevēji, piemēram, Vivus, Ferratum, ViaSMS, Ondo un Credit24, piedāvā ātrākus risinājumus, piemēram, kredīti internetā ar tūlītēju apstiprināšanu. Šie aizdevumi ir piemēroti steidzamām situācijām, jo nauda kontā var ienākt 10–30 minūšu laikā. Nebanku pakalpojumi parasti pieejami arī tiem klientiem, kuriem nav perfekta kredītvēsture, taču procentu likme var būt augstāka.
Lai saņemtu kredītu, nepieciešams bankas konts, pase vai ID karte un regulāri ienākumi. Pieteikums tiek aizpildīts tiešsaistē, un lēmums par apstiprināšanu tiek pieņemts automātiski.
Secinājums
Ātrais patēriņa kredīts ir ērts un ātrs risinājums dažādām finanšu situācijām, taču pareiza izvēle sākas ar kredīta salīdzināšanu internetā, procentu likmes pārbaudi un savas maksātspējas objektīvu izvērtējumu. Izvēloties aizdevēju, noteikti jāpievērš uzmanība gan kopējām izmaksām, gan līguma nosacījumiem.
Pareizi plānojot budžetu un izvēloties piemērotu piedāvājumu, patēriņa kredīts var kļūt par efektīvu palīgu ikdienas un ilgtermiņa finanšu vajadzībām.
